近年來，內地科技平臺正加速南下，借助成熟的數(shù)字金融能力深度參與香港市場。從虛擬銀行持牌、跨境支付方案落地，到App級別的本地生態(tài)搭建，一場科技與傳統(tǒng)金融深度融合的進程正在穩(wěn)步展開。

　　作為全球重要金融樞紐，香港保險業(yè)長期以高度市場化、透明監(jiān)管和多樣化產品供給著稱，行業(yè)基礎穩(wěn)固，為數(shù)字化探索提供了良好的土壤。與此同時，市場端的需求同樣持續(xù)增長。根據(jù)香港保險業(yè)監(jiān)管局公布的數(shù)據(jù)，2024年，內地訪客在香港投保超過22.5萬份保單，這不僅凸顯了跨境財富管理與保障的活躍需求，也反映出客戶對保險產品多樣性的高度關注。

　　然而，盡管需求強勁，長期險和線下投保依然是目前的主流形態(tài)。短周期儲蓄險與全流程數(shù)字化的結合，在當前市場格局中依然稀缺。對于希望在香港高效完成保障與理財配置的客戶而言，這正是潛在的突破口。

　　科技入場，平臺+保司的深度融合

　　今年初，萬通保險與螞蟻銀行共同推出一款短期儲蓄險產品---“穩(wěn)得利保證回報儲蓄計劃”。表面上看，這是一款標準化的儲蓄險：三年保障期、市場同類之最的至高4.1%保證年化收益、港幣/美元保單、自助投保。但更值得關注的是，這場合作打通了目前香港為數(shù)不多可以在App內完成全流程投保的數(shù)字化路徑：從產品展示到支付操作，用戶無需線下接觸、無需跳轉/等待，全流程一站式完成。對訪港客戶而言，這不僅拓展了港險的投保方式與產品選擇，也顯著降低了時間成本和語言門檻；對本地保險行業(yè)而言，這無疑是數(shù)字化進程中一次里程碑式的落地實踐。

　　此舉也意味著，萬通保險作為螞蟻銀行獨家數(shù)碼投保合作方，正將雙方在投資能力、保險運營、智慧化等領域的能力深度整合，成為香港保險數(shù)字化轉型的先鋒力量之一。

　　不只是合作，更是行業(yè)方向的預演

　　從外部看，萬通保險與螞蟻銀行的這場合作不過是一個特定時點、特定平臺、特定機構下的業(yè)務聯(lián)動。但從行業(yè)縱深來看，它實則是香港保險數(shù)字化未來發(fā)展模式的先行探索，為行業(yè)轉型提供了極具價值的實踐范本。

　　而這一創(chuàng)新模型的試運行，至少在三個方面給出了清晰的可行性答案：

　　1）產品層：短期儲蓄險拓展市場層次

　　2024年以來，港險市場經歷了一輪顯著的結構調整：一方面，傳統(tǒng)分紅險的演示利率普遍下調，客戶對收益預期更趨理性；另一方面，匯率波動加劇了中短期資產配置的不確定性，致使長線分紅產品熱度暫時回落。

　　而兼具確定收益與靈活周期的儲蓄險產品，精準承接傳統(tǒng)保單與純理財產品之間的市場需求，為中產客戶提供了更多樣、更豐富的資產配置選擇，有效拓寬了行業(yè)產品創(chuàng)新邊界。

　　2）渠道層：數(shù)字投保從輔助走向主流

　　保險線上化并不新鮮，香港多家保險公司早已搭建數(shù)字投保入口，但始終缺乏能夠在實際使用中成為“主路徑”的案例。此次合作依托螞蟻銀行的原生賬戶體系和支付能力，將投保流程完整嵌入用戶的日常理財場景，實現(xiàn)了從展示、身份驗證到合約簽署的全流程線上閉環(huán)。更重要的是，這一模式在既有中介網絡和線下服務基礎上，提供一種更靈活、更高效、更自助的補充選項，讓客戶可以更具偏好自由切換。

　　3）體驗層：產品銷售從線下延伸至場景觸達

　　產品不再局限于“銷售流程”中被推介，而是在客戶理財規(guī)劃、賬戶操作等日常場景中自然呈現(xiàn)，轉化更順暢。對保險公司而言，這也帶來了新的思路，打破線上線下的界限，圍繞產品復雜度和客戶決策路徑，構建靈活多元的“復合式銷售模型”。

　　一次試驗落地，一種模式成型

　　香港保險行業(yè)邁向數(shù)字化的征程中，從來不缺創(chuàng)新的構想，也不缺先進的技術儲備，然而，真正稀缺的是一條切實可行、能夠成功落地的實踐路徑。

　　萬通保險與螞蟻銀行提供的，正是這樣一個樣本：他用實際操作證明了，在平臺能力、產品形態(tài)與客戶需求三者交匯的節(jié)點上，保險產品不僅能夠實現(xiàn)數(shù)字化轉型，更能夠在市場中獲得良好的轉化效果。

　　回顧這場合作，TA意味著什么？

　　答案或許不止一個——

　　對萬通保險來說，這是一次扎根于本地經驗的創(chuàng)新拓展，是一家公司以堅實的產品研發(fā)實力、卓越的投資管理能力以及前沿的科技創(chuàng)新能力，順應市場發(fā)展趨勢與智能化變革需求，邁出了極具前瞻性的探索步伐；

　　對螞蟻銀行來說，這是一次生態(tài)體系的自然延伸，是以深厚的數(shù)據(jù)積累與精準的用戶洞察，將 “理財 + 保障” 的服務理念推向新高度，讓保險保障產品深度融入用戶的日常金融生活場景的大膽嘗試。

　　數(shù)字化不會改變保險的本質，但將深刻影響保險的服務方式、觸達路徑與生態(tài)協(xié)作邏輯。此次合作的落地與實踐，正是香港保險行業(yè)在穩(wěn)健基礎上推進融合升級的階段性寫照。

　　這一次，他們穩(wěn)穩(wěn)邁出了香港保險數(shù)字化躍升的重要一步。

　　接下來，值得關注的，是怎么走更得遠、更深、更廣。